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빛가람손해사정법인
대표 양해일 장로
꿈동산교회 |
질문1) 사고나 병에 걸려 병원에 입원이라도 하게 되면 가장 먼저 생각하는 것 중 하나가 보험이 아닐까 싶어요?
답변) 그렇습니다. 당장 먹고살 것이 걱정되니 내가 치료하는 동안 어디에선가 소득이 될 만한 것을 찾을 수밖에 없고, 일을 하지 못하니 어디에서 돈이 나올 곳은 없는지 찾게 되고 그럼 자연스럽게 내가 가입한 보험이 뭐가 있었는지를 생각하게 됩니다.
질문1-1) 그렇지만 보험을 가입한 후 내가 어떤 보험을 들었는지 보장은 어떻게 되는지 알지도 못하고 보험증권이나 보험약관을 어디에 둔지 기억도 나지 않는다는 분들 많지 않습니까?
답변) 그렇습니다. 보험증권은 그래도 보험설계사가 만들어준 파일 책에 담아져 있어서 대부분 서랍 어디에선가는 찾을 수 있습니다. 그렇지만 정작 병원치료 후 10여년전 가입한 보험상품이 해당 치료를 보장하는지를 약관에서 확인하려 했으나 그 약관을 어디에 둔지를 찾을 수가 없는 경우가 많습니다. 그렇지만 이렇게 오래된 약관이라고 하더라도 본인이 가입한 보험상품의 약관을 분실해서 약관을 확인할 수 없는 경우에도 약관 내용을 확인할 수 있는 좋은 방법이 있는데 바로 보험회사 홈페이지 “상품공시실”을 활용하면 찾을 수 있습니다.
질문2) 상품공시실이요? 말그대로 상품에 대해 공개적으로 열람할 수 있다는 거군요?
답변) 그렇습니다. 보험회사 홈페이지 상품공시실의 “보험상품 목록 공시” 에는 보험회사가 과거에 판매하였거나 현재 판매중인 모든 보험상품의 약관과 사업방법서, 상품요약서가 파일 형태로 공시되어 있습니다. 따라서, 본인이 가입한 보험상품의 보험약관을 확인하고 싶거나, 가입하고자 하는 보험상품의 보험약관 내용을 미리 확인하고 싶은 경우에는 보험회사 홈페이지를 방문하는 것이 가장 편리한 방법일 수 있습니다.
질문2-1) 어떻게 찾을 수 있습니까?
답변) 찾는 방법은 먼저 각 보험회사의 홈페이지를 검색한 후 홈페이지를 크릭하면 홈페이지 첫 화면 > 공시실 > 상품공시실 > 보험상품 목록이 나옵니다. 좀 오래 된 보험상품은 보험상품 판매 중지 버튼을 최근 판매 중인 보험상품은 판매중인 상품을 크릭하고 보시면 찾을 수가 있습니다.
그러나 간단하게 상품의 보장내용을 요약한 상품요약서는 현재 보험회사가 판매중인 보험상품만 공시되고 있으니까 참고하시면 되겠습니다.
질문3) 판매되고 있는 보험상품에는 수익률이 반영되는 상품도 있는데 내가 가입한 보험상품에 수익률도 확인할 수 있는가요?
답변) 그렇습니다. 금리연동형보험의 공시이율 등도 보험회사 홈페이지에서 확인 가능합니다. 매월 이율이 변동하는“금리연동형 보험상품”의 공시이율, 또는 공시이율 변동 추이를 확인하고 싶을 때 유용한 방법은 바로 보험회사 홈페이지 상품공시실의 “적용이율 공시”를 활용하면 됩니다. 보험회사는 홈페이지 “적용이율 공시”를 통해 금리연동형 보험상품의 공시이율을 공시하고 있습니다.
찾는 방법은 보험상품 약관 찾는 방법과 동일하게 보험회사
* 홈페이지 첫 화면 > 공시실 > 상품공시실 > 적용이율로 찾으면 됩니다.
질문4) 변액보험의 수익률도 확인할 수 있습니까?
답변) 그렇습니다. 변액보험은 많은 보험소비자들이 보험에만 가입을 하고 있지 실제 이 변액보험이 어떤 보험인지 조차도 알지 못하는 경우가 일반적입니다. 그런데 이 변액보험은 보험료의 일부를 보험회사에서 투자를 할 수 있도록 설계가 되어 있고, 이 투자에 대해 손해가 발생하여 만기 환급금을 거의 받을 수 없는 경우도 발생할 수 있는 보험이므로 상당한 문제가 되는 보험입니다. 따라서 보험소비자들께서는 스스로 이 수익률을 확인할 수 있어야 합니다. 따라서 만약, 펀드(특별계정)에 투자하여 그 투자손익에 따라 보험금이 결정되는 변액보험상품에 가입하였거나 가입을 원하는 경우라면 보험회사 홈페이지의 “변액보험 공시”를 통해 수시로 이를 확인할 수 있습니다. “변액보험공시실”에는 변액보험상품의 펀드별 과거 수익률, 자산운용현황 등에 관한 정보가 제공되기 때문입니다.
* 홈페이지 첫 화면 > 공시실 > 상품공시실 > 변액보험 공시
질문5) 보험에 가입하려고 하면 인터넷, 홈쇼핑, 보험설계사나 대리점 텔러마켓 등 정말 혼란스럽기까지 한데요. 이런 경우 좋은 방법이 없습니까?
답변) 보험상품을 비교하는 방법으로는 생명보험협회․손해보험협회 공시실 또는 보험다모아를 활용하는 방법이 있습니다. 보험 가입 시 어려운 점은 수많은 보험상품 중 나에게 적합한 보험상품을 선택하는 것인데, 이러한 고민을 덜 수 있는 좋은 방법은 바로 “생명보험협회 또는 손해보험협회 홈페이지의 상품비교공시” 또는 “보험다모아”를 활용해 볼 수 있습니다. 이용하는 방법은 생명보험협회를 검색한 후 생명보험협회 홈페이지를 방문하여
*생명보험협회 공시실(pub.insure.or.kr) > 상품비교공시 손해보험협회 공시실(kpub.knia.or.kr) > 상품비교공시를 하시면 됩니다.
질문6) 보험다모아, 좀더 자세히 소개해 주시죠.
답변) 생명보험협회와 손해보험협회가 운영하는 ”상품비교공시”는 보험종목별(예: 종신보험, 암보험 등)로 보험상품의 적용이율, 갱신 여부(갱신/비갱신), 보험료 수준 등 여러 보험회사의 보험상품을 비교 선택할 수 있는 다양한 정보를 제공하고 있습니다. 또한, “보험다모아”는 실손의료보험, 암보험 등 보장성 보험의 경우 동일한 표준담보일 때 여러 보험회사의 보험상품 보험료가 얼마나 차이가 나는지, 연금보험 등 저축성 보험의 경우 동일 보험료 납입 시 환급률 수준이 얼마나 차이가 나는지를 비교해주기 때문에, 소비자가 다양한 보험회사의 보험상품을 쉽게 비교․선택할 수 있는 장점이 있습니다.
질문7) 실제 비교하게 되면 어떤 차이가 나는지 궁금한데요?
답변) 예를 들면 제가 이렇게 비교하였습니다. 유지기간 최장기준 환급률 높은 순서로 정렬을 한 후 비교를 했습니다. 환급률 즉, 해지환급금을 4개 회사를 비교했는데 20년을 유지하였을 경우로 비교했는데요. 납입보험료가 총 4천8백만원일 때 A회사는 6151만원, B사는 6128만원, C사는 6124만원, D사는 6091만원 이렇게 결과치가 나왔습니다. 그 외에도 비교 창에는 공시이율, 최저보증이율, 환급률 등이 표시되었습니다.
